Blog

De vraag hoeveel pensioen krijg ik netto is heel normaal als je nadenkt over de toekomst. Het antwoord hangt af van veel dingen, bijvoorbeeld je werkverleden en wat je tot nu toe hebt opgebouwd. Voor veel mensen is het daarom goed om te weten wat het algemene beeld is van pensioen in Nederland. Zo kun je beter plannen en weet je waar je aan toe bent.

Wat bepaalt je netto pensioen?

Wanneer je stopt met werken, krijg je in Nederland meestal drie soorten inkomen. De eerste is de AOW. Dit is een basisinkomen van de overheid voor iedereen die de AOW-leeftijd bereikt. De tweede is het pensioen dat je via je werk hebt opgebouwd. De derde soort is wat je zelf hebt gespaard, bijvoorbeeld op een bankrekening of via een lijfrente. Al deze delen samen maken de uiteindelijke hoogte van je netto pensioen. Over dat bedrag worden nog belasting en andere premies ingehouden. Wat je overhoudt op je rekening, heet het netto pensioen. Dit is dus minder dan het bedrag dat je bruto als pensioen krijgt toegewezen.

Bruto en netto: het verschil in cijfers

Veel mensen verwarren bruto pensioen met netto pensioen. Bruto is alles zonder inhoudingen. Maar als je geld op je rekening wilt, telt het netto bedrag. Hier gaan nog belastingen en soms ook zorgverzekeringspremies vanaf. Hoe hoog deze zijn, hangt af van je inkomen. Ook de hoogte van de AOW en je aanvullende pensioen spelen hierbij een rol. Heb je weinig pensioen? Dan betaal je minder belasting. Heb je meer? Dan kan het netto pensioen flink lager worden dan het bruto bedrag op je overzicht. Het is dus slim om altijd op het nettobedrag te letten als je wilt weten wat je straks echt krijgt per maand.

Uw persoonlijke pensioenoverzicht en het algemene beeld

Als je wilt weten wat je kunt verwachten, bekijk dan je persoonlijke overzicht op een website zoals Mijnpensioenoverzicht.nl. Daar zie je duidelijk wat je tot nu toe hebt opgebouwd, wat het voorlopige netto bedrag per maand is én zie je een schatting voor de toekomst. Voor het algemene pensioen geldt dat veel mensen ongeveer 70 procent van hun laatste salaris krijgen. Dit is niet voor iedereen hetzelfde. Iemand die lang heeft gewerkt of veel zelf heeft gespaard, kan meer pensioen ontvangen. Sommigen hebben door parttime werken of wisselen van baan juist minder opgebouwd. Toch is het goed te weten dat in Nederland veel mensen een soortgelijke opzet hebben: AOW plus aanvullend pensioen. Wil je het verschil tussen jouw situatie en het algemene beeld snappen? Kijk dan vooral naar je opgebouwde rechten en het netto bedrag dat daar bij hoort.

Praktische tips voor het plannen van je uitgaven

Wie straks met pensioen wil, let niet alleen op het bruto bedrag. Het is belangrijker wat je netto aan pensioen overhoudt. Maak daarom een lijstje van je vaste lasten, zoals huur, energie, boodschappen en verzekeringen. Zet daar je verwachte netto inkomen uit pensioen tegenover. Zie je dan verschil? Dan kun je misschien nog wat extra sparen of je uitgaven aanpassen. Houd er rekening mee dat je lasten ook kunnen veranderen. Misschien ben je bijvoorbeeld goedkoper uit als je hypotheek is afgelost. Wil je simpel en snel een indruk van je netto pensioen? Reken dan op ongeveer 75 tot 80 procent van het brutobedrag, al kan dit per persoon flink variëren.

De invloed van keuzes tijdens je loopbaan

Tijdens je werkende leven maak je keuzes die later invloed hebben op je pensioen. Door een tijdje parttime te werken of onbetaald verlof op te nemen, bouw je meestal minder pensioen op. Ook het wisselen van baan, zelfstandig gaan werken of in het buitenland werken kan verschil maken. Heb je dit gedaan? Dan is het slim om elk jaar even het overzicht erbij te pakken, zodat je weet waar je staat. Dat geeft rust en maakt het makkelijker om bij te sturen als dat nodig is.

Veelgestelde vragen over hoeveel pensioen krijg ik netto

Wanneer weet ik zeker hoeveel pensioen ik netto per maand krijg?

Pas wanneer je bijna met pensioen gaat, weet je het exacte netto pensioenbedrag. Voor die tijd zijn het altijd schattingen, omdat regels en belasting kunnen veranderen.

Waar kan ik een duidelijk overzicht zien van mijn netto pensioen?

Op Mijnpensioenoverzicht.nl kun je inloggen met je DigiD en zie je je opgebouwde pensioen, inclusief het geschatte netto bedrag per maand na je AOW-leeftijd.

Geldt de opbouw van pensioen voor iedereen in Nederland?

Iedereen die werkt en in Nederland woont, krijgt in principe AOW. De meeste werknemers bouwen daarnaast pensioen op via hun werkgever. Zelfstandigen moeten vaak zelf zorgen voor aanvullend pensioen.

Waarom betaal ik belasting over mijn pensioen?

Over je pensioen betaal je belasting, omdat je tijdens je werk belasting hebt uitgesteld over het deel dat je voor je pensioen hebt gespaard. De uiteindelijke hoogte verschilt per persoon en hangt af van het totale pensioeninkomen.

Wat kan ik doen als mijn pensioen lager is dan verwacht?

Als je ziet dat je netto pensioen lager is dan je had gedacht, kun je nu extra gaan sparen of andere keuzes maken, zoals langer doorwerken of je uitgaven aanpassen.

In Nederland zijn de regels over hoeveel je algemeen mag bijverdienen na je pensioen best duidelijk.

Steeds meer mensen kiezen ervoor om te blijven werken, vrijwilligerswerk te doen of een eigen bedrijfje te starten naast hun AOW of pensioen. Toch is het goed om te weten waar je financieel aan toe bent wanneer je extra inkomsten hebt, want van onbeperkt bijverdienen is niet altijd sprake. In deze blog lees je hoe het precies zit.

Vrij bijverdienen naast je AOW en pensioen

Veel mensen denken dat er een maximum is aan hoeveel je mag bijverdienen naast je pensioen. Dit klopt niet helemaal. Voor je AOW geldt geen vast bedrag dat je mag verdienen. Je mag in het algemeen dus gewoon blijven werken nadat je met pensioen bent gegaan. Je volledige AOW-uitkering blijft hetzelfde, hoe veel of hoe weinig je ook verdient bij een bijbaan, als zelfstandige of met een eigen zaak. Ook je pensioen uit een pensioenfonds gaat niet omlaag als jij meer gaat werken.

Let op: belasting en toeslagen

Bijverdienen naast je pensioen betekent wel dat je vaak meer inkomstenbelasting gaat betalen. In Nederland wordt al je inkomen bij elkaar opgeteld. Dit inkomen bestaat uit je AOW, je pensioenuitkering én je extra inkomsten uit werk of ondernemen. Stel dat je gaat werken als zzp-er of een paar dagen per week in een winkel, dan telt dat allemaal mee voor je totale belastbare inkomen. Hoe hoger dat totaal wordt, des te meer belasting je mogelijk betaalt. Ook belangrijke toeslagen, zoals de huurtoeslag of zorgtoeslag, kunnen minder worden als je meer verdient. Houd daar dus rekening mee, vooral als je afhankelijk bent van deze regelingen.

Ondernemen na de pensioenleeftijd

Na je pensioen een eigen bedrijf beginnen is populair. Bijvoorbeeld als zzp-er, online of met een eigen winkel. De reden daarvoor is dat je veel vrijheid hebt en zelf kunt kiezen hoeveel je werkt. Ook als ondernemer na je pensioen mag je in Nederland onbeperkt blijven bijverdienen. Wel moet je de winst die je maakt opgeven bij de Belastingdienst, en betaal je daarover belasting. Ook hier geldt dus: al je inkomsten samen bepalen uiteindelijk hoeveel belasting je betaalt en of je gebruik kunt maken van bijvoorbeeld toeslagen.

Algemene aandachtspunten bij bijverdienen

Ga je na je AOW-leeftijd extra werken, dan hoef je geen AOW-premie meer te betalen. Dat levert vaak een netto hoger loon op. Het kan wel invloed hebben op andere zaken, bijvoorbeeld als je een uitkering hebt, zoals een aanvullende bijstandsuitkering. Soms wordt het extra inkomen daarop gekort of stopt de uitkering zelfs. Er zijn ook regels vanuit pensioenfondsen: als je nog niet met pensioen bent gegaan, kan bijverdienen soms effect hebben op je pensioenopbouw. Overweeg wat dit voor jou betekent. Het is verstandig om je persoonlijke situatie goed te bekijken. Reken altijd uit hoeveel je ongeveer overhoudt en neem bij twijfel contact op met een expert of de belastingtelefoon.

Beveilig je toekomst en blijf gezond aan het werk

Veel mensen willen naast hun pensioen blijven werken voor het sociale contact, een zinvolle dagbesteding of een extra inkomen. Zolang je zorgt dat je administratie op orde is en elke verandering in je inkomsten opgeeft bij de Belastingdienst, ontstaan er meestal geen verrassingen. Werk geeft ritme aan de dag en houdt je mentaal en fysiek gezond. Met wat extra inkomen heb je meer vrijheid om leuke dingen te doen, zoals reizen of hobby’s. Gebruik de algemene informatie als uitgangspunt, maar houd rekening met je eigen financiën, toeslagen en persoonlijke voorkeuren. Zo kun je blijven genieten van je pensioen, mét of zonder werk erbij.

Veelgestelde vragen over belastingvrij bijverdienen na je pensioen

• Heeft bijverdienen na je pensioen invloed op je AOW?

  Bijverdienen na je pensioen heeft geen invloed op de hoogte van je AOW. Hoeveel je ook bijverdient, je AOW-uitkering blijft hetzelfde.

• Kun je toeslagen verliezen door extra inkomsten?

  Als je meer gaat verdienen naast je pensioen, kunnen toeslagen zoals huurtoeslag of <strong zorgtoeslag lager worden of zelfs verdwijnen. Dit komt doordat je totale inkomen stijgt. Controleer dus goed de regels bij de Belastingdienst.

• Betaal je meer belasting als je naast je pensioen werkt?

  Werk je na je pensioen en krijg je meer inkomen, dan betaal je meestal meer belasting. Al je inkomsten worden bij elkaar opgeteld, waardoor je misschien in een hoger belastingtarief valt.

• Mag je onbeperkt bijverdienen als zzp-er na je pensioen?

  Als zzp-er na je pensioen mag je in Nederland in principe onbeperkt bijverdienen. Je moet wel altijd je volledige inkomsten opgeven aan de Belastingdienst.

• Heeft bijverdienen invloed op je pensioen van een pensioenfonds?

  Meestal heeft bijverdienen na je pensionering geen invloed op het pensioen van een pensioenfonds. Je uitkering blijft gelijk, maar het is slim om regels van jouw eigen pensioenfonds even na te kijken.

De AOW-leeftijd voor mensen geboren in 1964

Voor mensen die in 1964 zijn geboren, is de AOW-leeftijd voor veel mensen een belangrijk moment. De overheid stelt jaarlijks vast op welke leeftijd mensen recht hebben op de Algemene Ouderdomswet, ofwel het AOW-pensioen. Ben je geboren na 30 september 1964? Dan geldt er een verwachte leeftijd waarop je met pensioen gaat. Dit is op het moment van schrijven vastgesteld op 67 jaar en 3 maanden. De overheid heeft deze leeftijd vastgelegd, maar let op: het kan veranderen in de toekomst. Elk jaar wordt de verwachte levensduur in Nederland opnieuw bekeken en enige aanpassing is mogelijk.

Waarom verschilt de pensioenleeftijd per geboortejaar?

Er zijn verschillende redenen waarom de AOW-leeftijd niet voor iedereen hetzelfde is. Vroeger kon iedereen stoppen met werken op hun 65ste. Maar omdat mensen steeds ouder worden, heeft de regering besloten om de leeftijd waarop je met pensioen gaat te verhogen. Dat betekent dat wie na 1964 is geboren, door de jaren heen steeds iets langer moet werken voordat het AOW-pensioen start. Hoe later je bent geboren, hoe meer kans dat de AOW-leeftijd nog wat omhoog gaat.

Wat betekent het voor jouw pensioen?

Zodra je de AOW-leeftijd bereikt, ontvang je een uitkering van de overheid. Maar de meeste mensen bouwen ook nog aanvullend pensioen op via hun werkgever. Dit aanvullende pensioen kun je soms eerder of later laten uitkeren dan je AOW, afhankelijk van de regels bij jouw pensioenfonds. Als je in 1964 bent geboren, kun je dus rekenen op je eerste AOW-uitbetaling rond je 67ste, maar sommige mensen kiezen ervoor om hun werk eerder neer te leggen. Let wel op: eerder stoppen betekent meestal minder inkomen, omdat je AOW en pensioen dan mogelijk later starten of lager zijn.

Keuzes bij eerder of later stoppen met werken

Niet iedereen wacht tot de officiële AOW-leeftijd om te stoppen met werken. Je kunt ervoor kiezen om vervroegd met pensioen te gaan, bijvoorbeeld door te sparen of je pensioen te spreiden. Ook kun je langer doorgaan als je dat wilt, waardoor je soms een hogere uitkering opbouwt. Het is slim om hiervoor goed te kijken hoeveel geld je ongeveer nodig hebt na je pensioen en hoe je dit wilt regelen. Sommige mensen willen na hun 67ste nog wat blijven werken, terwijl anderen liever zo snel mogelijk stoppen. Denk goed na over wat bij jouw leven past en informeer bij je pensioenfonds naar de mogelijkheden.

Wat betekent dit in het algemeen voor de toekomst?

De regels rond pensioen en de AOW-leeftijd bewegen mee met de veranderingen in de maatschappij. Mensen leven steeds langer en blijven vaak langer gezond. Daarom stijgt de AOW-leeftijd volgens vaste regels mee met de gemiddelde leeftijd waarop mensen overlijden. In het algemeen geldt dat hoe later je geboren bent, hoe groter de kans dat je op latere leeftijd pas een uitkering krijgt. Het is goed om nu al te kijken of je na je pensioen voldoende geld overhoudt en hoe je je toekomst wilt inrichten. Dit geeft meer zekerheid en rust, zodat je ontspannen naar je pensioen kunt toeleven.

Veelgestelde vragen over wanneer met pensioen 1964

• Wat is de exacte AOW-leeftijd voor mensen geboren in 1964?

  Voor mensen die in 1964 zijn geboren, is de AOW-leeftijd nu vastgesteld op 67 jaar en 3 maanden. Het kan gebeuren dat deze leeftijd in de toekomst iets opschuift, omdat de overheid jaarlijks kijkt naar de levensverwachting.

• Kan ik eerder stoppen met werken als ik in 1964 ben geboren?

  Je mag altijd besluiten eerder te stoppen met werken, maar je krijgt dan nog geen AOW. Soms kun je eerder beginnen met je aanvullende pensioen, maar dit levert meestal minder geld op. Vraag advies bij je pensioenfonds over de opties.

• Ben ik verplicht om te werken tot mijn AOW-leeftijd?

  Het is niet verplicht om te werken tot je AOW-leeftijd. Je kunt eerder stoppen, maar je inkomen na je pensioen kan dan lager zijn. Veel mensen kiezen ervoor om (deels) door te werken tot hun pensioenleeftijd vanwege het hogere maandelijkse bedrag.

• Wat gebeurt er als de AOW-leeftijd wijzigt terwijl ik al bijna met pensioen ga?

  Als de AOW-leeftijd omhooggaat vlak voordat je de leeftijd bereikt, kan het zijn dat je een paar maanden langer moet werken. De overheid maakt dit altijd ruim van tevoren bekend, zodat je tijd hebt om je hierop voor te bereiden.

De algemeen geldende regels in Nederland bepalen vanaf wanneer je met pensioen kunt gaan en wanneer je recht hebt op de AOW. Toch zijn er vaak veel vragen over dit onderwerp, omdat niet iedere situatie hetzelfde is. In deze blog lees je helder uitgelegd wat met pensioen gaan in Nederland betekent, hoe de AOW-leeftijd werkt en welke keuzes je zelf hebt.

De AOW-leeftijd in Nederland

Voor vrijwel alle Nederlanders is de AOW-leeftijd belangrijk. De Algemene Ouderdomswet (AOW) zorgt ervoor dat je vanaf een bepaalde leeftijd een uitkering krijgt van de overheid. Die leeftijd heet de AOW-leeftijd. De AOW-leeftijd is niet altijd hetzelfde voor iedereen. Deze leeftijd hangt af van je geboortedatum en van hoe oud mensen in Nederland gemiddeld worden. De regering bekijkt ieder jaar of de leeftijd omhoog moet, omdat mensen steeds ouder blijven.

Op dit moment krijgen mensen hun AOW als ze rond de 67 jaar zijn. Ben je later geboren, bijvoorbeeld na 1964, dan kan jouw AOW-leeftijd hoger zijn. Op websites van de overheid kun je jouw AOW-leeftijd berekenen. Hier voer je je geboortedatum in en zie je meteen hoe oud je moet zijn om deze uitkering te krijgen. Wie recht heeft op AOW, krijgt dit elke maand automatisch uitbetaald. Het maakt niet uit of je gewerkt hebt of niet. De hoogte van het bedrag hangt af van hoeveel jaar je in Nederland hebt gewoond of gewerkt.

Met pensioen gaan: zelf kiezen kan ook

Naast de AOW is er je pensioen van je werk. Veel mensen bouwen via hun werkgever pensioen op. Je mag dit pensioen al eerder laten ingaan dan de datum waarop je AOW begint. Vaak kun je kiezen om bijvoorbeeld op je 62ste te stoppen met werken, als je genoeg pensioen hebt opgebouwd. Maar als je voor je AOW-leeftijd met pensioen gaat, moet je soms een paar jaar overbruggen. In die periode krijg je nog geen AOW en moet je dus rondkomen van je eigen pensioen of spaargeld.

Sommige mensen blijven juist graag langer doorwerken. Je mag in Nederland gewoon blijven werken ná je AOW-leeftijd. Soms kun je ook met je werkgever afspreken om minder te werken in de laatste jaren. Dit heet flexibel met pensioen gaan. Je krijgt dan bijvoorbeeld voor een deel pensioen en voor een deel salaris. Zo kun je langzaam wennen aan het pensioenleven en blijft je inkomen stabieler.

Andere mogelijkheden en keuzes rondom pensioen

De meeste pensioenfondsen bieden verschillende opties aan. Denk aan eerder of later je pensioen laten ingaan. Besluit je om met pensioen te gaan vóór je AOW-leeftijd, dan krijg je vaak elke maand een lager bedrag omdat er langer uitbetaald moet worden. Ga je juist later met pensioen, dan valt het maandbedrag vaak wat hoger uit. Veel mensen kiezen ervoor om de pensioenbetalingen tijdelijk te verhogen in de eerste jaren, als ze net met pensioen zijn. Dat heet een hoog-laag constructie: eerst krijg je meer, daarna wat minder.

Wat ook speelt: als je in het buitenland hebt gewoond of gewerkt, kan dat invloed hebben op je AOW. De algemeen bekende regel is: voor elk jaar dat je in Nederland woont tussen je vijftiende en je AOW-leeftijd bouw je twee procent AOW op. Heb je een paar jaar in het buitenland doorgebracht, dan krijg je dus minder AOW en moet je dat missen in je maandelijkse uitkering.

Goed plannen geeft rust

Voor iedereen is het belangrijk om tijdig na te denken over stoppen met werken. Bekijk eerst hoeveel pensioen je hebt opgebouwd via je werkgever. Kijk daarna naar je spaargeld en naar de hoogte van je AOW. Door alles op een rij te zetten, weet je beter wanneer je kunt stoppen. Je kunt bij verschillende instanties digitaal zien hoe hoog jouw pensioen en AOW straks zijn. Het helpt om dit op tijd te doen, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

Voor sommige mensen is het verstandig om advies te vragen aan een pensioenadviseur. Zo krijg je duidelijkheid over de mogelijkheden in jouw situatie. Of je nu eerder of juist later wilt stoppen, uiteindelijk is de voorbereiding vaak het belangrijkst. Hoe eerder je hierover nadenkt, hoe meer je kunt regelen.

Veelgestelde vragen over wanneer met pensioen

• Wat is het verschil tussen AOW en pensioen?

  AOW is een basisuitkering van de overheid die je krijgt vanaf je AOW-leeftijd. Pensioen is het geld dat je opbouwt via je werk. Beide samen vormen je inkomen als je met pensioen bent.

• Kan ik eerder stoppen met werken dan mijn AOW-leeftijd?

  Je kunt eerder stoppen met werken als je genoeg pensioen of spaargeld hebt om van te leven tot je AOW begint. Je ontvangt dan dus nog geen AOW, alleen je eigen pensioen of spaargeld.

• Mag ik blijven werken na mijn AOW-leeftijd?

  Je mag na je AOW-leeftijd blijven werken. Je ontvangt dan gewoon AOW én eventueel salaris van je baan.

• Wat gebeurt er als ik in het buitenland heb gewoond?

  Als je in het buitenland hebt gewoond, is je AOW meestal lager. Voor elk jaar buiten Nederland krijg je 2 procent minder AOW. Je pensioen vanuit je werk kan hierdoor ook anders zijn.

• Hoe weet ik hoeveel pensioen ik krijg?

  Op de website mijnpensioenoverzicht.nl kun je zien hoeveel pensioen je hebt opgebouwd bij verschillende werkgevers. Hier zie je ook een overzicht van je verwachte inkomen na je pensioen.

Waar bestaat jouw pensioen uit

Iedereen in Nederland ontvangt standaard een AOW-uitkering van de overheid. De hoogte hiervan hangt af van je leeftijd en woonsituatie.

Heb je daarnaast gewerkt als werknemer, dan bouw je meestal via je werkgever aanvullend pensioen op bij een pensioenfonds. Verder kun je zelf een extra potje spa­ren of beleggen voor later. Zo bestaat je pensioen uit drie delen: AOW, het pensioen dat je opbouwt in loondienst en het geld dat je zelf opzij zet. Het is verstandig om duidelijk inzicht te hebben in wat je tot nu toe hebt opgebouwd. Dit helpt je om te bekijken of je straks genoeg hebt om van te leven op een manier die bij jou past.

• AOW
• Het pensioen dat je opbouwt in loondienst
• Het geld dat je zelf opzij zet

Hoe bereken je wat genoeg is

De vuistregel die vaak wordt gebruikt, is ongeveer zeventig procent van je bruto inkomen voorafgaand aan je pensioen. Hiermee kun je kosten blijven betalen, terwijl sommige lasten misschien lager uitvallen dan tijdens je werkende leven.

Je hoeft bijvoorbeeld geen pensioenpremie meer te betalen en soms zijn de kinderen al de deur uit.

Toch hebben sommige mensen meer of juist minder nodig, afhankelijk van hun wensen na het pensioen. Denk aan verre reizen, hobby’s of juist een soberder leven. Wat een goed pensioen is, kan dus per persoon verschillen, maar deze algemene rekenregel geeft de meeste mensen een handig startpunt.

Je pensioen op tijd controleren en aanpassen

Via de website Mijnpensioenoverzicht.nl kun je makkelijk controleren hoeveel pensioen en AOW je samen hebt opgebouwd. Je ziet dan hoeveel inkomen je krijgt na je pensioen, inclusief een overzicht van pensioen bij verschillende werkgevers.

Vaak schrikken mensen als ze zien dat het bedrag lager uitvalt dan gehoopt, vooral als je van baan bent gewisseld of niet altijd hebt gewerkt. Gelukkig kun je, als je dit op tijd weet, vaak nog iets extra’s regelen, zoals zelf sparen of langer doorwerken. Ook kun je soms de uitkering van je pensioen naar voren halen of juist uitstellen, afhankelijk van je persoonlijke situatie. Regelmatig je stand van zaken bekijken helpt om goed voorbereid te zijn.

Tips om je pensioen te verbeteren

Het is slim om op tijd na te denken over je inkomsten later. Begin al op jonge leeftijd met het opzoeken van informatie, zodat je weet wat je kunt verwachten. Als blijkt dat je te weinig pensioen opbouwt, zijn er verschillende manieren om bij te sturen. Denk aan het maken van een extra spaarrekening, het kopen van een lijfrente of het verhogen van je inleg bij je pensioenregeling. Ook kun je bespreken met je werkgever of je meer pensioen wilt opbouwen via het werk. Een extraatje hoeft niet altijd veel te zijn; ook kleine bedragen kunnen later groot verschil maken. Deel je plannen zo nodig met een financieel adviseur als je wilt weten wat er mogelijk is. Op deze manier ben je goed voorbereid op de toekomst en kun je blijven leven zoals je zou willen, ook als je stopt met werken.

• Maak een extra spaarrekening
• Koop een lijfrente
• Verhoog je inleg bij de pensioenregeling
• Bespreek met je werkgever of je meer pensioen wilt opbouwen via het werk
• Ook kleine bedragen kunnen later groot verschil maken
• Deel je plannen met een financieel adviseur

Veelgestelde vragen over een goed pensioen

Hoe kan ik mijn totale pensioeninkomen bekijken? Je kunt op Mijnpensioenoverzicht.nl inloggen met je DigiD. Daar zie je eenvoudig wat je tot nu toe hebt opgebouwd met je AOW en pensioen via werkgevers.

Wat kan ik doen als mijn verwachte pensioen lager is dan ik wil? Als jouw pensioeninkomen minder is dan je zou willen, kun je zelf extra sparen, geld beleggen voor later of mogelijk je pensioenuitkering laten verhogen. Soms kun je ook afspraken maken met je werkgever over extra pensioenopbouw.

Is sparen naast de AOW en het werkgeverspensioen echt nodig? Zelf sparen is niet verplicht. Toch is het in sommige gevallen slim, vooral als je werkloos bent geweest, zzp’er bent of lang minder hebt gewerkt. Zo vang je eventuele gaten in je pensioen op.

Mag ik eerder stoppen met werken als ik genoeg pensioen heb opgebouwd? Vroeger stoppen met werken is mogelijk als jouw opgebouwde pensioeninkomen toereikend is. Houd er rekening mee dat je pensioenuitkering dan meestal eerder wordt uitgekeerd en daardoor lager kan zijn per maand.

Waar kan ik terecht voor persoonlijk advies over mijn pensioen? Je kunt terecht bij je pensioenfonds, een financieel adviseur of via informatie op websites zoals Mijngeldzaken.nl of de site van de overheid.

Wat houd je over van 1500 bruto pensioen per maand? Als je wilt weten wat het verschil is tussen 1500 euro bruto pensioen en het bedrag dat je uiteindelijk op je rekening krijgt, dan is het goed om eens algemeen te kijken naar hoe pensioen werkt. Je pensioenbedrag kan op het eerste gezicht hoog lijken, maar er gaat altijd eerst belasting en andere kosten vanaf. Het bedrag dat je uiteindelijk krijgt, heet het netto pensioen. Je leest hier wat je ongeveer overhoudt van 1500 euro bruto pensioen per maand, waar je op moet letten en welke zaken invloed hebben op het bedrag dat je netto ontvangt.

Waarom bruto pensioen anders is dan netto pensioen

Het verschil merk je meteen: bruto pensioen is het bedrag voordat er kosten en belasting vanaf gaan. Dit lijkt misschien veel, maar het is niet wat je werkelijk elke maand krijgt. Net als bij loon geldt bij pensioen dat een deel naar de belastingdienst gaat. Ook worden soms een bijdrage voor de zorgverzekering of andere premies ingehouden. Het uiteindelijke bedrag na aftrek van alles heet het netto pensioen. Dit is het bedrag dat op je rekening wordt gestort. Bij het bepalen van het netto bedrag is het in Nederland algemeen zo dat de hoogte van je bruto bedrag, je leeftijd en of je al AOW krijgt, invloed hebben op de uiteindelijke uitbetaling.

Belasting en premies: zo wordt netto pensioen berekend

Belasting is een van de grootste verschillen tussen bruto en netto bedragen. Iedereen in Nederland betaalt belasting over inkomsten, dus ook over pensioen. De hoogte van de belasting hangt af van je leeftijd en van de hoogte van je totale inkomen. Wie ouder is dan de AOW-leeftijd betaalt soms minder belasting, omdat dan een lager tarief geldt. Ook wordt er een bijdrage voor de basiszorgverzekering ingehouden op het pensioen. Soms zijn er nog andere inhoudingen, zoals een bijdrage aan een pensioenkas. Dit alles samen bepaalt hoeveel je netto overhoudt. Als vuistregel kun je stellen dat van 1500 bruto pensioen per maand je meestal ongeveer 70 tot 80 procent netto overhoudt. Dit betekent dat je rekening kunt houden met ongeveer 1050 tot 1200 euro netto per maand, afhankelijk van je situatie. Op het internet zijn rekentools beschikbaar waarmee je dit snel kunt controleren, maar het is goed te weten dat dit een algemeen beeld geeft.

Invloed van AOW en andere inkomsten op je netto pensioen

Meestal ontvangt iemand naast pensioen ook AOW. De AOW is een uitkering van de overheid die iedere Nederlander na zijn AOW-leeftijd ontvangt. Als je AOW ontvangt, kan dit van invloed zijn op de belasting die je betaalt over je overige pensioen. Heb je alleen pensioen zonder AOW, bijvoorbeeld omdat je eerder stopt met werken, dan betaal je vaak meer belasting en houd je minder netto over. Ook is het zo dat als je naast pensioen en AOW nog andere inkomsten hebt, bijvoorbeeld inkomsten uit werk of spaargeld, je in een hoger belastingtarief kunt vallen. Zo daalt het percentage van je bruto pensioen dat je netto overhoudt als je totale inkomen stijgt. Kortom, je netto pensioen is niet voor iedereen gelijk, zelfs niet als het bruto bedrag hetzelfde is. De algemene regel is dat je meer overhoudt na AOW-leeftijd en bij alleen een pensioen zonder andere inkomsten minder.

Toeslagen, vakantiegeld en andere extra’s

Naast pensioen kun je soms recht hebben op extra toeslagen van de overheid, zoals huurtoeslag of zorgtoeslag. De hoogte hiervan hangt af van je netto inkomen. Met een netto pensioen van rond de 1100 euro per maand kun je in aanmerking komen voor deze extra’s. Ook zit er in het netto pensioen vaak een klein deel vakantiegeld verwerkt. Dit wordt meestal niet apart uitbetaald, maar verspreid over de maanden. Controleer altijd goed of je recht hebt op extra toeslagen en houd er rekening mee dat deze kunnen veranderen als je inkomen wijzigt. Bij 1500 euro bruto pensioen per maand met alleen AOW erbij kom je soms in aanmerking voor toeslagen, vooral bij een laag gezamenlijk inkomen.

Meest gestelde vragen over 1500 bruto pensioen en het netto bedrag

• Wat is het verschil tussen bruto pensioen en netto pensioen?

  Bruto pensioen is het bedrag vóór aftrek van belasting en inhoudingen. Netto pensioen is het bedrag dat je daadwerkelijk op je rekening krijgt, nadat belasting, zorgverzekering en eventuele andere kosten eraf zijn gehaald.

• Hoeveel houd ik netto over van 1500 euro bruto pensioen per maand?

  Van 1500 euro bruto pensioen per maand houd je meestal tussen de 1050 en 1200 euro netto over. Het exacte bedrag hangt af van je leeftijd, of je AOW krijgt en of je nog andere inkomsten hebt.

• Heeft AOW invloed op de hoogte van mijn netto pensioen?

  Ja, als je AOW ontvangt betaal je vaak minder belasting over je pensioen, waardoor je meer netto overhoudt. Zonder AOW betaal je meer belasting en hou je dus minder netto pensioen over.

• Waarom verschilt netto pensioen per persoon?

  Netto pensioen verschilt per persoon door verschillen in leeftijd, het ontvangen van AOW, andere inkomsten en de hoogte van het bruto pensioen. Ook de persoonlijke situatie en het belastingtarief spelen een rol.

• Heb ik recht op toeslagen met een netto pensioen van ongeveer 1100 euro?

  Afhankelijk van je totale inkomen en persoonlijke situatie kun je met een netto pensioen van rond de 1100 euro per maand soms recht hebben op huurtoeslag of zorgtoeslag.

Hoeveel procent pensioen van salaris je later ontvangt, hangt van veel dingen af. Veel mensen horen dat ze ongeveer zeventig tot tachtig procent van hun vroegere loon krijgen, maar het uiteindelijke bedrag is vaak lager of juist hoger. Het is verstandig om al vroeg te weten wat normaal is én hoe het in het algemeen werkt, zodat je niet voor verrassingen staat als je stopt met werken.

De opbouw van pensioen stap voor stap uitgelegd

In Nederland bestaat het pensioen voor de meeste mensen uit drie delen. Het eerste deel is de AOW, een uitkering van de overheid zodra je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. AOW is een vast bedrag en niet afhankelijk van je oude loon. Het tweede deel bouw je meestal op via je werk. De werkgever en werknemer betalen daarvoor samen pensioenpremie. Het derde deel is alles wat je zelf nog spaart of belegt voor later. Dat samen bepaalt hoeveel je straks per maand ontvangt als je met pensioen bent.

Het percentage van je salaris dat je als pensioen ontvangt

Uit onderzoek en algemene informatie blijkt dat veel Nederlanders mikken op een pensioen van ruim zeventig procent van het gemiddelde loon dat ze hadden toen ze werkten. Voor sommige mensen is dit zeventig procent, voor anderen tachtig procent. Dit hangt onder andere af van je dienstjaren, de sector waarin je werkte en je persoonlijke keuzes in het verleden. Dit cijfer van zeventig tot tachtig procent wordt vaak als richtlijn gebruikt om prettig te kunnen leven na je werkende leven.

De premie en de verdeling tussen werkgever en werknemer

Elke maand betaal je samen met je werkgever pensioenpremie. Dit is het geld dat opzij wordt gezet voor je oudedag. Meestal is dit tussen twintig en vijfentwintig procent van je salaris, maar het precieze percentage verschilt per bedrijf of sector. De werkgever betaalt meestal het grootste deel en een klein deel komt uit je eigen brutosalaris. Niet elk bedrijf biedt een pensioenregeling aan. Werk je bij een kleine onderneming of heb je een flexibel contract, dan kan het zijn dat je zelf meer moet regelen voor een goed pensioen.

Wat kun je doen als het percentage lager uitvalt

Soms komt je pensioen lager uit dan je verwacht of gehoopt had. Dit gebeurt bijvoorbeeld als je weinig jaren hebt gewerkt, wisselt van baan, of als je in loondienst en als zelfstandige hebt gewerkt. Ook kun je tussen periodes zonder werk of door parttime werk minder opbouwen. Veel mensen kiezen er dan voor om zelf extra te sparen of beleggen, zodat het pensioen beter past bij hun wensen. Dit kun je doen met een aanvullende pensioenrekening, lijfrente, of gewoon via een gewone spaarrekening.

De verschillen per sector en persoonlijke situatie

Niet iedereen krijgt straks hetzelfde percentage van het oude loon als pensioen. Zo zijn er sectoren waar de pensioenregeling beter is en je hoger uitkomt. In andere sectoren is de regeling juist soberder en bouw je bijvoorbeeld slechts vijftig procent van je laatst verdiende loon op. Ben je zelfstandig zonder personeel, dan mis je het stuk dat de werkgever toevoegt. Je bent dan volledig aangewezen op je eigen spaarplan. Voor veel Nederlanders geldt dat het goed is om af en toe na te kijken hoeveel pensioen je nu hebt opgebouwd, zodat je een algemeen beeld krijgt en op tijd kunt bijsturen.

Meest gestelde vragen over het percentage pensioen van je salaris

• Hoe wordt het percentage van mijn pensioen berekend?

  Het percentage wordt bepaald door het bedrag dat je samen met je werkgever inlegt, het aantal jaren dat je gewerkt hebt en de regels van de pensioenregeling waaronder je valt. Bij sommige bedrijven telt alleen het jaarsalaris, bij andere telt het gemiddelde loon tijdens je werkende leven.

• Krijg ik gegarandeerd zeventig tot tachtig procent van mijn salaris als pensioen?

  Nee, het genoemde percentage is een algemeen streven. In werkelijkheid sluiten minder mensen precies op deze procenten aan. Door parttime werken, losse banen of een periode zonder werk kan het lager uitvallen. Extra sparen voor je pensioen kan helpen om het gemiddelde te halen.

• Is het pensioen in alle sectoren gelijk geregeld?

  Nee, pensioenregelingen verschillen per sector. In de ene branche zijn de regels strenger en krijg je een hoger percentage, terwijl de andere sector minder genereus is. Check daarom altijd je eigen pensioenregeling om te weten waar je recht op hebt.

• Wat gebeurt er als mijn werkgever geen pensioen aanbiedt?

  Als je werkgever geen pensioen voor je opbouwt, ben je helemaal aangewezen op je eigen spaargeld en de AOW. Het is dan slim om zelf iedere maand geld apart te zetten of te beleggen, zodat je straks voldoende hebt om van te leven.

Zelf pensioen opbouwen is algemeen iets waar steeds meer mensen mee bezig zijn. Veel Nederlanders krijgen naast de AOW geen of weinig aanvullend pensioen van een werkgever. Dat betekent dat je zelf moet zorgen voor extra inkomen als je later wilt stoppen met werken. Maar hoeveel zet je dan iedere maand opzij?

Waarom zelf pensioen opbouwen voor veel mensen nodig is

Steeds minder mensen bouwen automatisch een volledig pensioen op via hun werkgever. Vooral zzp’ers, ondernemers en mensen die vaak van baan wisselen, hebben een grotere kans op een pensioentekort. De overheid geeft AOW, maar dit bedrag is alleen genoeg voor basisbehoeften. Wil je straks meer dan alleen de vaste lasten kunnen betalen, dan is het handig zelf iets opzij te zetten. Ook als je tijdelijk of langere periodes niet hebt gewerkt, bijvoorbeeld door zorg voor kinderen of werkloosheid, kun je later minder pensioen krijgen.

Bepalen hoeveel je zelf wilt sparen voor later

Om te weten hoeveel je wilt sparen, moet je kijken naar het verschil tussen het inkomen dat je nu hebt en het bedrag dat je verwacht te krijgen na je pensioen. Start met uitzoeken hoeveel AOW je ontvangt en hoeveel pensioen je misschien al hebt opgebouwd. Dit kun je terugvinden op Mijnpensioenoverzicht.nl. Trek het bedrag van je verwachte uitgaven daarvan af. Zo zie je direct hoeveel je zelf extra moet sparen om je huidige levensstijl vol te houden.

Rekenvoorbeeld: zo bereken je het maandbedrag

Stel, je denkt straks 800 euro per maand tekort te komen. Je wilt vanaf je 67ste nog twintig jaar van dit extra bedrag leven. Dan heb je 20 jaar x 12 maanden x 800 euro nodig: dat is totaal 192.000 euro. Als je nu 40 bent, heb je nog 27 jaar om te sparen. Deel het totale bedrag door het aantal maanden tot je pensioen: 192.000 euro gedeeld door 324 maanden is ongeveer 593 euro per maand. Dit is een algemeen voorbeeld: het precieze bedrag wisselt per persoon en hangt af van je spaardoel, je leeftijd en het rendement op je spaargeld. Zet je geld bijvoorbeeld op een spaarrekening met rente of kies je voor beleggen, dan heb je mogelijk minder nodig doordat je spaargeld groeit.

Manieren om je pensioen op te bouwen

Er zijn verschillende manieren om iets voor je oude dag te reserveren. Veel mensen kiezen voor sparen op een gewone spaarrekening. Simpel en veilig, maar de rente is vaak laag. Wil je meer kans op groei? Dan kun je kiezen voor beleggen in pensioenfondsen, of via een lijfrente. Let er wel op dat beleggen risico’s heeft: je kunt geld verliezen, maar je maak ook meer kans op hogere opbrengst. Ook kun je je huis gebruiken als spaarpot. Bijvoorbeeld door straks kleiner te gaan wonen en overwaarde te gebruiken. Denk goed na over wat bij jou past. Voor sommige mensen is een mix van deze vormen het prettigst.

Tips om succesvol zelf pensioen op te bouwen

Begin op tijd, al is het bedrag klein. Door vroeg te starten met sparen, profiteer je van rente op rente. Zet je doelen niet te hoog, maar kijk wat maandelijk goed te doen is. Automatisch sparen helpt: stel elke maand een vast bedrag in. Evalueer ieder jaar je situatie, kijk of je bedrag nog past bij je inkomen en je wensen. Niet iedereen vindt het makkelijk om dit allemaal uit te zoeken. Vraag eventueel advies aan een deskundige of gebruik online rekentools. Door helder te blijven kijken naar je wensen en mogelijkheden, voorkom je verrassingen later.

Veelgestelde vragen over zelf pensioen opbouwen: hoeveel per maand

• Hoe bepaal ik of ik genoeg pensioen opbouw?

  Om te weten of je genoeg opbouwt voor je pensioen, vergelijk je het verwachte pensioeninkomen met wat je straks per maand wilt uitgeven. Kijk op Mijnpensioenoverzicht.nl en reken uit hoeveel je per maand tekort komt.

• Wat gebeurt er als ik te weinig spaar voor mijn pensioen?

  Als je te weinig spaart, heb je straks mogelijk minder geld dan je nodig hebt. Je moet dan mogelijk bezuinigen op je vaste lasten, hobby’s of leuke dingen. Je kunt dit voorkomen door op tijd je maandbedrag aan te passen.

• Is beleggen veiliger of sparen voor mijn pensioen?

  Beleggen voor je pensioen kan meer opleveren, maar is minder veilig dan sparen. Je loopt risico om geld te verliezen. Sparen op een spaarrekening geeft zekerheid, maar meestal groeit je geld trager.

• Hoe vaak moet ik controleren of ik nog goed zit met mijn pensioenplanning?

  Het is verstandig om ieder jaar te kijken of je pensioenplanning nog past bij je situatie. Zo kun je steeds bijsturen als je inkomen of wensen veranderen.

• Tot welke leeftijd kan ik doorsparen voor pensioen?

  Je kunt tot je pensioendatum blijven sparen. Hoe langer je spaart, hoe meer voordeel je hebt door rente of groei van je beleggingen. Het is nooit te laat om te beginnen, maar eerder starten geeft vaak het beste resultaat.

Een persoonlijke herinnering als blijvende waarde

Een persoonlijk cadeau blijft meestal het beste hangen. Een fotoalbum met leuke en grappige momenten van de afgelopen jaren, is een mooi gebaar. Veel mensen kiezen voor een tekst op een mok of een glazen trofee, maar een zelfgemaakt fotoboek is vaak bijzonderder. Het is ook leuk om collega’s of vrienden kleine teksten of anekdotes te laten opschrijven. Zo ontstaat een uniek overzicht van herinneringen. Persoonlijke cadeaus laten echt zien dat je iemand waardeert en zijn of haar tijd niet zomaar voorbij is gegaan.

Geef een ervaring voor een onvergetelijk pensioen

Steeds meer mensen vinden een belevenis als cadeau extra speciaal. Denk bijvoorbeeld aan een kookworkshop, een schildercursus of een dagje weg met het gezin. Dit soort ervaringen zijn een leuk begin van de vrije tijd. Het laat zien dat het leven na het werken vol leuke momenten kan zitten. Voor iemand die van ontdekken houdt, is een reisje of een uitje met vrienden een goed idee. Zo maak je samen nieuwe herinneringen, die ook na het pensioen lang worden herinnerd.

Een humoristisch of praktisch geschenk voor de nieuwe levensfase

Vaak valt ook een grappig cadeau goed in de smaak. Bijvoorbeeld een pakkende T-shirt-tekst zoals ‘Officieel met pensioen’ of een mok met een vrolijke boodschap. Ook een zogenoemde pensioen overlevingskit doet het vaak goed. Zo’n pakket kan bestaan uit een puzzelboek, een leesbril, een flesje wijn en wat lekkers. Dit soort geschenken zorgen voor een glimlach op het gezicht. Naast humor zijn praktische cadeaus ook populair, zoals een handboek voor hobby’s, een mooie plant voor thuis of een cadeaubon voor een tuincentrum of boekwinkel.

Een gezamenlijk cadeau als bijzonder afscheidsmoment

Soms is het extra leuk om met een groep iets te geven. Bij bedrijven en collega’s komt het geregeld voor dat er samen wordt gelegd voor een groter cadeau. Hierbij kun je denken aan een luxe diner, een weekendje weg of een bijdrage aan een grote wens. Is er behoefte aan iets blijvends? Dan is een beeldje, schilderij of speciale pen met inscriptie een goede keuze. Samen iets geven vergroot het gevoel van waardering en verbindt mensen verder, ook buiten het werk. Dat maakt het afscheid voor iedereen een beetje mooier.

Extra aandacht voor wie met pensioen gaat

Vaak helpt een mooie kaart, een boeket bloemen of een persoonlijke speech het afscheid compleet te maken. Zo krijgt iemand het gevoel echt gezien te zijn. Ook een afscheidsfeestje, een lunch met het team of een eenvoudig samenzijn wordt meestal erg gewaardeerd. De boodschap die je meegeeft is minstens zo belangrijk als het cadeau zelf. Het gaat om de aandacht die je geeft en om het gevoel dat iemand gemist zal worden.

Meest gestelde vragen over een cadeau bij pensioen

• Wat is een origineel pensioen cadeau?

  Een origineel pensioen cadeau is bijvoorbeeld een belevenis zoals een workshop, een uitje of een cursus. Ook een persoonlijk fotoboek of een doos met brieven van collega’s wordt vaak heel origineel gevonden.

• Welke cadeaus zijn minder geschikt voor een pensionado?

  Een minder geschikt cadeau voor iemand die met pensioen gaat is iets dat alleen bruikbaar was op het werk, zoals kantoorartikelen of grote werkgerelateerde spullen. Ook algemene kantoorhumor vinden mensen soms niet fijn voor zo’n belangrijke gebeurtenis.

• Is het gebruikelijk om samen geld te geven voor een groot cadeau?

  Het is heel gewoon om samen met collega’s of vrienden geld in te zamelen voor één groter cadeau. Vaak wordt dan een belevenis, een weekendje weg of een cadeau met persoonlijke waarde uitgezocht.

• Wat doe je als iemand liever geen materieel cadeau wil?

  Als iemand liever geen fysiek cadeau wil, kun je kiezen voor een ervaring, een dagje weg of een bijdrage aan een goed doel. Soms is een mooi afscheidswoord of kaart ook al voldoende om iemand te verrassen.

Algemeen is in Nederland geregeld dat je pensioen opbouwt zodra je ergens werkt en je werkgever pensioen aanbiedt. Veel mensen vragen zich af vanaf welke leeftijd je precies pensioen opbouwt. Dit is de laatste jaren veranderd door een nieuwe wet. Dat heeft gevolgen voor heel veel werkenden. In deze blog lees je hoe dat werkt, wanneer je begint met pensioen sparen en waarom het handig is om er iets over te weten.

Verandering in de wet: pensioen vanaf achttien jaar

Tot voor kort begon pensioen opbouwen meestal vanaf je eenentwintigste verjaardag. Dat stond zo in de toen geldende afspraken. Sinds 2024 is dat veranderd. Door de nieuwe pensioenwet kunnen mensen nu al vanaf achttien jaar pensioen gaan opbouwen als zij werken en hun werkgever een pensioenregeling heeft. Deze verandering geldt voor bijna alle werkenden die via hun werk pensioen krijgen. Vroeger was het dus zo dat drie jaar later begonnen werd met sparen voor later, maar nu telt ieder jaar vanaf achttien jaar direct mee.

Hoe werkt pensioen opbouwen via werk

Werken en sparen voor je pensioen gaat vaak samen als je in dienst bent bij een bedrijf of organisatie met een pensioenregeling. Ieder maand zet je werkgever een deel van je salaris apart voor je pensioen. Meestal betaal je hier zelf ook aan mee. Alles wat je samen ‘inlegt’ met je werkgever wordt voor je bewaard tot je met pensioen gaat. Vanaf dat moment krijg je iedere maand een bedrag uitbetaald, als aanvulling op je AOW. Hoeveel je later krijgt, hangt af van hoeveel je werkt, hoeveel je verdient en natuurlijk hoelang je meedoet aan de regeling. Begin je jong, dan bouw je meer op.

Waarom jong beginnen met pensioen belangrijk is

Voor veel jongeren lijkt pensioen nog ver weg. Toch is het handig om te weten dat jong starten met opbouwen best wat kan opleveren. Omdat je langer de tijd hebt om te sparen, telt elk jaar meer mee. Als je op je achttiende werkt en pensioen opbouwt, zijn dat drie extra jaren ten opzichte van vroeger. Dit kan samen een mooi bedrag maken als je straks stopt met werken. Ook als je niet altijd fulltime werkt, bouw je toch voor elk gewerkt jaar iets op. Vroeg beginnen betekent vaak een hoger pensioenbedrag later.

Wat betekent geen pensioenregeling op je werk

Niet iedereen krijgt via zijn of haar werkgever pensioen. Bijvoorbeeld mensen met een eigen bedrijf, losse baantjes of werk waar geen regeling is afgesproken, bouwen vaak minder op. Dan mis je dus automatisch een deel van het bedrag dat anderen via hun werk sparen. Wil of moet je zelf sparen, dan kun je ervoor kiezen zelf pensioen te regelen. Dat heet ‘individueel pensioen opbouwen’. Je spaart dan vrijwillig, bijvoorbeeld via een bank of verzekeraar. Hoe vroeger je hiermee begint, hoe meer het kan opleveren.

Wat gebeurt er als je wisselt van baan of stopt met werken

Pensioen bouw je bij veel banen gewoon door, behalve als je een tijdje niet werkt of je werk verandert. Als je overstapt naar een nieuwe werkgever die ook pensioen biedt, krijg je vaak te maken met een andere regeling. Je oude pensioen blijft gewoon staan, maar kan soms ‘meegenomen’ worden door waardeoverdracht. Stop je tijdelijk met werken, bijvoorbeeld door studie, ouderschapsverlof of werkloosheid, dan bouw je soms tijdelijk geen extra pensioen op. Het is altijd slim om af en toe naar je opgebouwde pensioen te kijken. Zo weet je hoeveel je tot nu toe hebt gespaard en kun je zien of dit voldoende is voor straks.

Veelgestelde vragen over vanaf welke leeftijd bouw je pensioen op

• Vanaf wanneer is pensioen opbouwen mogelijk als je werkt in Nederland?

  Pensioen opbouwen via je werk is mogelijk vanaf achttien jaar, als je werkgever een pensioenregeling heeft.

• Wat gebeurt er als je eerder werkte en jonger was dan achttien?

  Als je voor je achttiende werkte, bouwde je meestal geen pensioen op via je werkgever. Sinds 2024 kan dat pas vanaf achttien jaar.

• Is het verplicht om mee te doen aan pensioenopbouw via de werkgever?

  Bij veel bedrijven en beroepen is meedoen verplicht als er een regeling is. Soms mag je kiezen of je wel of niet deelneemt, maar meestal is dit automatisch geregeld.

• Kun je zelf aanvullend sparen als je geen pensioen via de werkgever opbouwt?

  Je kunt zelf sparen voor later als je werkgever geen pensioenregeling heeft. Dit regel je dan zelf via een bank of verzekeraar.

• Wat gebeurt er bij wisseling van werkgever met je opgebouwde pensioen?

  Als je van baan wisselt, blijft het pensioen van je vorige werk staan waar je het hebt opgebouwd. Soms kun je het meenemen naar je nieuwe regeling, als je dat aanvraagt.